中國社會科學(xué)報訊 11月18日，中國社會科學(xué)院金融研究所舉辦“金融論壇”，中國社會科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心主任、全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會委員楊濤就“AI大模型金融應(yīng)用的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”作報告。金融研究所黨委書記王利民，紀(jì)委書記、副所長張凡以及所內(nèi)專家學(xué)者等參加了此次論壇。論壇由金融研究所副所長王朝陽主持。
數(shù)字金融不僅涵蓋技術(shù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)與流程革新，更致力于全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化再造，服務(wù)于新興數(shù)字經(jīng)濟(jì)模式。楊濤認(rèn)為，在此背景下，AI大模型成為破解金融業(yè)信息不對稱、優(yōu)化資源配置的關(guān)鍵工具。
談到AI大模型金融應(yīng)用的機(jī)遇與現(xiàn)狀，楊濤認(rèn)為：一是數(shù)字金融與科技創(chuàng)新正向縱深發(fā)展。監(jiān)管部門在防范風(fēng)險的同時，對數(shù)字化轉(zhuǎn)型保持合理包容態(tài)度，努力平衡創(chuàng)新與安全。隨著數(shù)據(jù)要素價值日益凸顯，金融業(yè)亟須滿足市場主體的數(shù)字化需求，這為AI大模型金融應(yīng)用創(chuàng)造了新的發(fā)展契機(jī)。二是數(shù)據(jù)、算法、算力三大要素持續(xù)完善。金融機(jī)構(gòu)積極構(gòu)建知識庫，提升數(shù)據(jù)集質(zhì)量，雖在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面仍有不足，但整體數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。算法層面，Transformer架構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，專家混合模型、稀疏注意力機(jī)制等創(chuàng)新技術(shù)助力大模型更好地理解復(fù)雜金融業(yè)務(wù)。算力基礎(chǔ)設(shè)施快速擴(kuò)張，“東數(shù)西算”工程優(yōu)化全國算力布局。三是基礎(chǔ)大模型建設(shè)日臻成熟，我國從技術(shù)追趕者轉(zhuǎn)變?yōu)楦偁巺⑴c者?；A(chǔ)大模型的產(chǎn)業(yè)化落地，為金融服務(wù)模式重構(gòu)提供了重要支撐。四是金融行業(yè)已涌現(xiàn)出一批示范性創(chuàng)新案例。大模型廠商、金融科技企業(yè)和持牌金融機(jī)構(gòu)各展所長：廠商夯實(shí)基礎(chǔ)設(shè)施，科技企業(yè)推動自研模型，金融機(jī)構(gòu)聚焦業(yè)務(wù)場景開發(fā)專屬模型。五是開放合作生態(tài)逐漸形成，產(chǎn)業(yè)鏈各主體呈現(xiàn)“百花齊放、互補(bǔ)共贏”態(tài)勢?！罢a(chǎn)學(xué)研用”協(xié)同體系日益完善，開放銀行向開放金融深化演進(jìn)。開源技術(shù)的廣泛應(yīng)用進(jìn)一步加速迭代，降低門檻，為金融大模型應(yīng)用提供了堅實(shí)的生態(tài)保障。
對于未來的發(fā)展趨勢，楊濤提出：其一，AI大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用必須緊扣行業(yè)核心需求，著力解決金融機(jī)構(gòu)面臨的五大痛點(diǎn)。在戰(zhàn)略決策層面，大模型能提升信息處理與決策能力，助力管理層應(yīng)對復(fù)雜競爭環(huán)境；在組織運(yùn)營方面，可推動智能化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化運(yùn)營效率并降低成本；在投入產(chǎn)出維度，能整合數(shù)據(jù)要素，提升全要素生產(chǎn)率，更好地服務(wù)客戶個性化需求；在風(fēng)險管理領(lǐng)域，可構(gòu)建更精準(zhǔn)的風(fēng)險模型，強(qiáng)化合規(guī)管理水平；在服務(wù)效果上，將有力支撐科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)方向的發(fā)展。其二，當(dāng)前需著力改善大模型應(yīng)用的投入產(chǎn)出模式。面對科技投入持續(xù)增加但短期業(yè)務(wù)價值有限的矛盾，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持“精準(zhǔn)投入、降本增效”原則，避免“為AI而AI”，通過優(yōu)化投入結(jié)構(gòu)和探索混合技術(shù)路線，提升成本收益比。其三，大模型應(yīng)用還需著眼于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展能力。大模型應(yīng)重點(diǎn)幫助銀行改善資產(chǎn)負(fù)債管理、提升風(fēng)控能力，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)。其四，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，大模型應(yīng)用需以提升服務(wù)實(shí)效為衡量標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)要寫好“五篇大文章”，證券業(yè)要助力居民增收，保險業(yè)要強(qiáng)化風(fēng)險管理，共同通過精準(zhǔn)資源配置為企業(yè)和居民創(chuàng)造價值。其五，需要理性看待大模型應(yīng)用的現(xiàn)實(shí)價值，避免“短期高估、長期低估”。應(yīng)注重大小模型協(xié)同，實(shí)現(xiàn)性能、效率與成本的平衡。對中小銀行而言，輕量化發(fā)展路徑更為適宜；在智能體建設(shè)中，要防止“一哄而上”帶來的資源浪費(fèi)和效率降低，切實(shí)推動技術(shù)賦能向價值創(chuàng)造轉(zhuǎn)化。
楊濤分析了當(dāng)前AI大模型金融應(yīng)用的風(fēng)險挑戰(zhàn)問題。在技術(shù)層面，首要的是模型“黑箱”問題。在金融風(fēng)險維度，大模型可能加劇系統(tǒng)性風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險同樣需要警惕，更值得關(guān)注的是新型金融風(fēng)險的涌現(xiàn)。因此，與人工智能相關(guān)的監(jiān)管面臨諸多挑戰(zhàn)。應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，需要構(gòu)建多層次治理體系：完善法律法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)化保障，明確創(chuàng)新風(fēng)險的責(zé)任分擔(dān)；持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)、算法、算力等基礎(chǔ)要素；建立有效的模型評估與審計機(jī)制；強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)；推動監(jiān)管科技發(fā)展。只有在創(chuàng)新與規(guī)范中求得平衡，才能確保大模型在金融領(lǐng)域的健康有序發(fā)展，真正發(fā)揮其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動金融強(qiáng)國建設(shè)的積極作用。
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